2017年3月27日，对于濮阳市清丰县大屯乡店上村村民王跃轩来说，是一个永远难忘的日子。这一天，王跃轩在濮阳市市区农村信用合作联社王助信用社（如今的濮阳农商银行濮西支行，以下简称王助信用社）申请一笔额度为5万元的个人贷款，3年后他得知自己“背”上高达90万元的债务，他的微信及银行卡都被冻结。

莫名高额的债务，让王跃轩夫妇非常无奈，欲哭无泪。他们通过向律师咨询等多方求助无路，特向《河南科技报》求助，希望《河南科技报》能帮他解决此事。为此，《河南科技报》全媒体记者驱车赶往濮阳，就此事对濮阳农村商业银行股份有限公司（以下简称濮阳农商行）进行采访，了解事实真相。

需资金周转向信用社申请贷款

11月11日上午，记者见到了王跃轩夫妇。王跃轩穿一件破旧的军大衣，双手拢在袖子里，看上去非常憔悴，他的妻子杜丽珂见到记者更是控制不住内心的情绪，抹着眼泪向记者述说了整个事情的经过。

王跃轩是地地道道的农民，文化程度不高，靠自己的双手从事农业劳动，多年来积累了不少农业种植经验。他的妻子杜丽珂是初中文化水平，在平常的农业生产中从报纸上学习一些农业知识，是《河南科技报》的读者，多年来经过夫妻俩的共同努力，积累一些积蓄盖起了新房，改善了家庭生活条件。他们的女儿已经成家，还有一个15岁的儿子上九年级，正是受教育的良好时期。

“当我们有资金缺口的时候不愿意找亲戚朋友帮忙，觉得不好意思开口，便会向银行借贷，银行借贷确实很方便，没有人情债，如果条件符合的话，很快就能获得贷款。”王跃轩说，农村信用社在农民心目中是非常信赖的银行。

2017年初，王跃轩夫妇在朋友的引荐下，于3月27日来到王助信用社申请贷款，王跃轩的外甥逯少勇作为贷款的担保人。王跃轩告诉记者，办相关贷款手续时，银行信贷员并没有向王跃轩和担保人要任何抵押手续，并告诉他贷款很快都能办下来，他听到能贷来款非常高兴，没有仔细看合同的内容，由于当时信贷员催得比较急，拿了一堆东西指着某个地方说要签字，还让在空白纸张下方签上自己的姓名。相关手续办完后，信贷员让王跃轩把当天办理的银行卡留下，回家等消息。等了一段时间后，他没有收到银行工作人员的电话，以为贷款没有申请下来，当时还非常生气，就没有再过问此事。

放贷高额“冤枉债” 导致账户被冻结

今年7月10日，杜丽珂翻阅丈夫的手机时突然发现一条消息，让她大为震惊。根据信息显示，王跃轩微信零钱冻结及划扣通知，执行法院是濮阳市华龙区人民法院，执行措施是冻结金额31.37元。她再看微信零钱余额已经被扣走。

逯少勇告诉记者，在2019年年初，他收到了法院的传票，说王跃轩在王助信用社贷款90万元，他和另外两个陌生人是担保人。法律意识淡薄的逯少勇没有将此事告诉王跃轩，也没向法院进行询问。当他得知王跃轩的账户被冻结后，在中国银行查询到自己的个人征信也有问题，他立即去濮阳市华龙区人民法院执行局了解情况，一位段姓警官告诉他，王跃轩贷款的90万元尽快还，再不还款接下来会采取强制措施。

“当时我就一头雾水，签订贷款协议已经3年多了，明明贷款没有申请下来，这几年再也没有去王助信用社申请过贷款，也从未给任何人做过贷款担保，突然冒出来一笔90万元的债务。”王跃轩百思不解，决定将这件事的来龙去脉了解清楚。

随后，王跃轩来到濮阳农商行濮西支行，拿自己的身份证补办了当年申请贷款的存折，显示2017年3月27日账户到账90万元，同日90万元转账到一位名叫朱春乐的人。王跃轩告诉记者，这几年根本不知道自己的账户里到账90万元，更不认识朱春乐这个人。

“银行对个人信用贷款有严格的审批程序”，就这样，王助信用社不知为何，为王跃轩放了高达90万元贷款。如今，主贷人王跃轩没有还这笔高额资金，濮阳市华龙区人民法院判决后执行局强制执行，导致账户被冻结，为此事背了黑锅，不得不背负这笔冤枉债。

莫名的债务几乎让这个家庭走上绝路

面对这样的灾难，王跃轩不知所措，4个多月以来，王跃轩夫妇焦虑不堪，突如其来的债务给他们带来强大的精神打击，如此的现状给这个家庭带来了翻天覆地的变化。

记者了解到，王跃轩去年年底因发生车祸导致身体骨折，目前身体只能干一些轻微工作，除了供孩子上学，还要照顾70多岁的父母，突如其来的债务让这个家庭雪上加霜。

“现在微信和银行卡都被冻结了，我以后怎么生活啊！”王跃轩向记者诉说，“现在我账户里不能有钱，到账就被扣走了，会给我今后的生活带来十分不便。对于今后的日子，王跃轩夫妇不知道该怎么过？”

“当儿子问道，妈你老是哭啥呀，有啥事情吗，能给我说说吗？”杜丽珂说，“每当儿子这样问我，心里特别不是滋味，内心非常煎熬，但是在儿子面前，还是要坚强起来，强忍着泪水对儿子说是迷着眼了，不用担心没什么事。为了不影响儿子上学，只能将这个事情瞒着他。”

王跃轩告诉记者：“妻子天天都哭，并不止一次地提出，面对这么多的债务，几辈子也还不上，活着没有意思，还不如去死了”。王跃轩作为男子汉，只能硬撑着将这个事情搞清楚。男儿有泪不轻弹！杜丽珂说：“发现丈夫常常躲在角落里掉泪，只是不愿意当着自己的面难受。”

逯少勇告诉记者，他作为王跃轩申请贷款的担保人，如今也陷入不堪境地。他今年29岁，由于个人征信有问题，目前不能申请任何贷款，不能买房不能买车，谈的女朋友也离他而去，目前过着居无定所的日子。

濮阳农商行对“顺利发放贷款”未作出回应

据王跃轩介绍，从他收到濮阳市华龙区法院的资金冻结通知以来，没有接到濮阳农商行及濮阳农商行濮西支行工作人员的电话，相关部门的人员没有对他了解过任何情况。

记者了解到，濮阳农商行不知出于什么原因，没有向贷款人王跃轩了解事情真相，一厢情愿地走法律程序，将王跃轩告上了法庭，法院进行了判决，法院执行局进行了强制执行。

11月12日上午，记者来到濮阳农商行濮西支行，未能见到支行负责人任姓行长。记者让支行柜台工作人员联系了任行长，该名工作人员与任行长通话后，告诉记者需要去濮阳农商行了解情况，支行不接受任何采访。

记者立即赶到濮阳农商行，通过门岗向该行办公室取得联系，记者在门岗接到办公室周姓工作人员的电话，他告诉记者要给孙伟然主任汇报，由于孙主任不在，目前不能接待记者采访。

记者一直等到12点，马上就下班了，记者拨打了办公室电话0393-6611108，闫姓工作人员在电话里对记者的身份进行核实，记者告知了单位和姓名，闫姓工作人员告诉记者查不到记者的信息，怀疑记者的身份，记者再一次声明此次采访带的有新闻记者证及单位开的介绍信，要求能否见面了解情况，闫姓工作人员说此事正在走法律程序，他们正在等待法院判决，让记者采访他们的律师，让记者采访法院。无奈之下，记者又一次请闫姓工作人员能见面了解一下情况，这位工作人员说他们没有收到市委宣传部的采访通知，不会接受任何采访，立即挂断了电话。

一上午时间，记者未能见到濮阳农商行及濮阳农商行濮西支行的任何工作人员。14点30分，记者又来到濮阳农商行办公区门口，又一次拨通了闫姓工作人员的电话，他答应与相关领导汇报后与记者见面。15分钟后，在该行门岗记者见到了一直不愿意露面的闫姓工作人员。当记者又一次提出了解王跃轩事件的相关情况，仍是上午的一番话，没有正面回答。记者提出见濮阳农商行濮西支行的相关工作人员，他告诉记者直接来濮阳农商行就行了，拒绝记者采访这个事件的相关知情人。

当记者问濮阳农商行为什么对王跃轩进行起诉，起诉前进行调查了解了吗？闫姓工作人员说这个问题还需要向其他部门进行核实。

申请5万元的贷款，没有任何抵押物，贷款人毫不知情，却到账90万元，是这份贷款合同手续存在一定的问题，还是当时放贷款的王助信用社“没有把好关”？此种手段怎么能“骗”得了银行呢?难道濮阳农商行没有做相关的调查取证吗?记者咨询律师得知，其实鉴别贷款合同手续是否真假非常简单，做个指纹比对、签字笔迹鉴定一目了然。

直到采访结束，闫姓工作人员称对此事他也不清楚，记者反映的问题还需要向相关部门进行进一步核实，没有就银行是否尽到审核、调查、把关责任作出回应。

濮阳农商行放贷监管令人担忧

濮阳农商银行一直以来积极践行服务“三农”的发展理念，坚持把助力粮食稳产增产作为支持“三农”工作的头等大事来抓。今年以来，该行通过加大宣传力度、畅通服务通道、优化金融服务等措施，持续加大对粮食生产、农产品深加工、养殖等方面的支持力度，做到提前了解融资需求、信贷计划优先安排、资金需求足额保障。截至7月末，该行共发放涉农贷款42.5亿元。

我国刑法规定，“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，应当追究刑事责任。王跃轩事件，究竟是银行的审查机制不严，还是当初信贷员故意违规操作，现在还不得而知。

记者咨询相关律师了解到，任何一家银行放贷，不论金额大小，均有着一套严格的审核流程。不但需要查验贷款者本人的身份，还需要审核所有的材料，需要本人现场签字确认，最后还需要本人按手印。银行在放贷时需要做到“三亲见”，即亲见本人、亲见本人证明材料、亲见本人签字。

濮阳农商行这种放贷操作，无异于给自身运行增加风险。王跃轩在毫不知情的情况下“被贷款”90万元，说明该银行在贷前不但没有做好尽职调查，而且贷款的审批部门也没有尽到审批的职责。

相关职能部门应当严查此类造假背后的利益链。通过如此拙劣的手法形成的贷款假材料，普通人就能识破，何况银行专业人士？出现这样浅显的造假行为，是否存在着非法交易？究竟哪些人获利？银行不但要规范放贷流程，严格资料审核流程，提升自身风控能力的同时，更应当严格保护公民的合法权益。对不遵守流程，侵犯公民合法权益的行为，省银保监局等相关监管单位应及时采取措施，发现一起惩处一起，坚决杜绝公民“被贷款”事件再次发生。

濮阳农商银行濮西支行（原濮阳市市区农村信用合作联社王助信用社）。“这里是王助乡，为什么叫濮西支行呢？”该行工作人员的回答让记者吃惊了，“这里应该是王助支行，弄错了就成了濮西支行，现在的王助支行离这有几里路呢。”

为什么王跃轩的银行存折不在自己手里，莫名到账的90万元又被陌生人转走？答案只有一个，存在造假。

在濮阳农商银行办公区入口处，濮阳市委市政府授予该行文明单位的牌子非常醒目，老百姓如此信赖的银行，竟然发生莫名背上高达90万元欠款这种事，不知该银行的相关监管是如何实施的？

全媒体记者 余昌 逯豪 文/图